不吸菸族 保費省多多

不吸菸的民眾有福了。由於不吸菸民眾的死亡率在各年齡層均明顯低於吸菸者，將可列為「優體」標準，保險業依據金管會所公布的優體保單辦法來設計優體保單，保費將可現行保單更便宜。

到底可以便宜多少？保險局表示，不會硬性規定，由各壽險公司自行設計。

不過，並非人人都可以購買優體保單，金管會規定，購買者要符合三大條件，第一須年滿18歲；第二是符合標準體體位；第三要通過優體體位判定的必要核保程序。

所謂優體體位判定，則由各公司自己決定項目，除了不吸菸之外，可能還會包括健康情況是否良好、生活方式正不正常、家族有無重大病史等。如果上述全部過關，就可以列為「優體」。

金管會昨（29）日發布「壽險公司辦理優體壽險業務應注意事項」，即日起，有興趣的壽險業者即可開始送件。據了解，國泰人壽對此研究多時，可能會搶第一棒。

國外經驗發現「吸菸」會顯著增加死亡率的風險，因此，國內優體保單先區分為「吸菸」、「非吸菸」兩種。金管會昨天公布吸菸者與不吸菸者各年齡層的死亡率，從18歲到100歲，各年齡層不分男女，吸菸的死亡率都明顯高於不吸菸者。年紀愈大者，吸菸、不吸菸的死亡率差距愈大。

【2007/08/30 經濟日報】

防癌險 將漲三到四成

9月起，防癌險全面開漲。壽險業將全面調高癌症發生率，結論就是保費要漲價，從零到65歲，可投保各年齡層保費統統調高，壽險公司說，防癌險這波保費漲幅約三到四成。

消費者在9月前，搶買將絕版的理賠「無上限」終身醫療險，沒想到在金管會新措施下，9月1日開始要漲價的，還有防癌險。壽險業者說，癌症已連續25年蟬連台灣頭號死因，國人每四名就有一人死於癌症，各公司防癌險理賠率居高不下，保費沒有下降空間。

國人罹患癌症「發生率」年年提高，壽險公司也加快修正防癌險發生率，從過去的一年一調，改為半年或一季一調。9月起，因應金管會實施新的商品審查機制，各壽險公司乾脆同步調高防癌險的各類癌症發生率，發生率調高代表理賠率跟著提高，保費要漲價。

市場主要銷售防癌險公司，包括南山、三商美邦、國泰、全球、宏泰人壽表示，9月起，各公司防癌險費率都會調高。

三商美邦人壽指出，防癌險這波漲幅，是各投保年齡層都漲價，從零到65歲全面起漲。以30歲男性投保20年期保單為例，現在買防癌險一個單位（住院一天理賠1,000元）一年保費約2,300多元，還算便宜，但後天起，保費漲幅在三到四成，防癌險一個單位年保費會升破3,000元。

一般消費者購買防癌險，一次都會買三到四個單位，後天起，若買三個單位防癌險，年保費支出將破1萬元大關。對深受物價高漲困擾的消費者來說，保費支出也讓荷包更瘦。

【2007/08/30 經濟日報】

保險要保書 須揭露風險

民眾購買保險，第一分要填寫的文件就是「要保書」，各保險公司設計的要保書形形色色，內容五花八門，為了避免保險公司「該講的不講、不用講的寫一堆」，金管會決定統一格式，並要求在要保書內必須列出投保風險。

購買壽險、健康險、傷害險，都必須填寫要保書，內容包括保戶個人基本資料、告知事項與聲明事項等三大類。

首先，在個人基本資料部分，包括要保人、被保險人與受益人的資料，以及相關選擇項目，例如：同意保費自動墊繳和選擇紅利給付方式等。其次，在告知事項的部分，內容包括保戶的職業、兼業，最重要的是保戶的身體狀況，包括身高體重、過去一段時間是否接受健康檢查、有無異常情況、是否正在接受醫師治療或用藥，以及曾經罹患的疾病。保戶的身體狀況關係到保險公司是否要承保，以及保費要收多少，保戶一定要誠實告知。

最後在聲明事項的部分，保險公司必須要說明投資風險。例如最近金管會新通過的外幣保單，保險業者必須另外附上「匯率風險說明書」。依據金管會提供的範本，匯率風險說明書內容必須要有「本人瞭解保單是以外幣收付，持有本保險期間越長，匯率波動愈難預測，匯率風險愈高。」

【2007/08/30 經濟日報】